은행의 업무

은행은 고객들의 입출금을 중심으로 다양한 금융서비스를 제공하는 금융기관입니다. 대개는 은행이 내세우는 상품을 이용하여 예금자로서 일정 기간 동안 입금 금액에 대해 이자를 받기도 하고, 대출을 통해 자금을 융통하게 돌리기도 합니다. 오늘은 이러한 은행의 업무들에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.

 

은행의 업무

1. 예금업무

은행의 대표적인 업무 중 하나인 예금 업무는 고객이 가지고 있는 돈을 보호하고, 적극적으로 운용하여 그 대가로 이자를 지급하는 역할을 합니다. 은행은 예금 상품을 제공하여 수많은 고객이 예금을 예치할 수 있도록 하며 그 대가로 이자를 지급합니다. 예금 상품의 종류에는 다음과 같은 것이 있습니다.

 1. 보통예금: 예금주가 자유롭게 입출금 할 수 있는 상품으로, 이자율은 낮은 편입니다.

 2. 정기예금: 선 정해진 기간 동안 예금을 거치하여 이득을 보는 상품으로, 이자율이 보통 보통예금보다 높습니다.

 3. 적금: 목표 금액과 기간을 정해놓고, 해당 기간 안에 지정한 금액을 저축해 넣는 상품입니다.

이렇게 제공하는 상품들에 대해서 예금주가 선택하여 예금을 예치하면 은행이 예금금액을 융성하며, 이에 대해 일정 이자를 지급합니다. 이율에 따라 수익이 달라짐으로 검토하여 그에 맞는 예금 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

2. 대출업무

은행의 대출업무는 고객에게 일시적인 자금 지원을 제공하고, 이를 상환하는 대가로 일정 금리를 받는 업무입니다. 대출 상품에는 개인 대출과 기업 대출 등이 있으며, 각각의 대출 상품에 따라 대출 금리, 대출 조건 등이 다를 수 있습니다.

1. 개인 대출

 1. 신용 대출: 대출 신청자의 신용등급에 따라 한도와 금리가 결정되는 대출상품입니다. 신용대출의 형태에는 일시상환식, 월상환식, 일시상환 후 월상환식 등 여러 가지 방식이 있습니다.

 2. 전세자금 대출: 미리 내놓은 전세금을 대출받아 돈을 마련하는 대출입니다. 일반적으로 전세금 대출 상환 방식은 월 단위로 이루어집니다.

 3. 주택담보 대출: 주택을 담보로 대출받는 대출입니다. 상환 기간은 길지만 대출금리는 상대적으로 낮기 때문에 많은 사람들이 높은 금액을 대출받기 위해 이 대출 상품을 선택합니다.

 2. 기업 대출

 1. 자금 조달 대출: 기업이 당면한 자금난 문제를 해결하기 위해 대출을 받는 상품입니다.

 2. 운전 자금 대출: 기업이 일시적인 자금 지원이 필요할 때, 이를 해결하기 위해 대출을 받는 상품입니다.

 3. 자금 회전 대출: 기업이 빠른 자금 회전이 필요한 경우, 담보를 제공하지 않고도 대출을 받을 수 있는 대출 상품입니다.

대출 상품 선택 시에는 대출 금리, 대출 조건 등을 중심으로 여러 가지 상품을 비교 검토하여, 나에게 가장 적합한 상품을 선택해야 합니다.

3. 외환업무

은행의 외환 업무는 외국 금융기관과의 자금 이동과 환율 변동으로 인한 투자 이익 등을 추구하기 위한 업무입니다. 대표적인 외환 업무에는 다음과 같은 것이 있습니다.

 1. 외화 환전: 국내 거주자 또는 국외 여행객이 외국 화폐를 국내 화폐로 환전할 때 사용하는 업무입니다. 이때 고객은 환율에 따라 내용물에 손실을 입을 수 있지만, 일반적으로 외환업자의 수수료를 지불하게 됩니다.

 2. 외화 대출: 대부분의 경우, 유럽, 미국 등 외국 금융시장에서 발행된 채권을 가지고 국내 은행에서 대출을 받는 형태로 이루어집니다. 이를 통해 해외에서 저금 및 투자를 하여 낮은 이자 비용에 대출을 받을 수 있습니다.

 3. 외환 자금 유입: 국내 기업 및 외국인 투자자 등외국의 자본을 유치하기 위한 업무입니다. 이는 국내 기업과 기업저축 등으로 인해 외국 자본이 유입되는 것과는 다릅니다.

 4. 외환 자금 운용: 단순 대출과는 다르게 은행에서 외국 화폐에 대한 자식은 운영 중인 화폐로 개발 가능한 수준의 채권, 적합한 외국 금융시장 등에 자금을 투자함으로써 수확 가능한 수익을 극대화하는 것입니다.

은행의 외환 업무는 환율 등 국제 시장 변동 등에 따라 일정한 움직임이 예측되지 않는 경향이 있습니다. 따라서 외환 업무의 선도적인 자세와 외환 리스크 관리 시스템을 구축하여 안정적인 업무 수행을 목표로 합니다.

4. 수표 발행

은행에서 수표 발행 업무는 일반적으로 다음과 같은 절차를 따릅니다. 먼저, 예금주가 은행 내에 개설한 현금예금계좌에서 수표발행 금액을 출금합니다. 그런 다음, 예금주는 발행 인쇄기에서 수표를 발행하고, 발행 신청서에 수표 발행 요구사항을 기록합니다. 다음으로, 은행 직원은 수표 발행 요구사항을 확인하고 발행을 승인합니다. 이 중요한 단계에서 직원은 수표 발행 내용을 고객의 거래내용과 비교하여 주소, 번호, 금액, 이름 등의 정보에 대해 신중히 확인합니다. 발행된 수표를 받은 예금주는 수표에 서명하고, 은행 직원이 확인한 후, 수표를 사용하거나 다른 사람에게 양도할 수 있습니다. 수표 발행 업무는 기본적으로 예금주 본인에 의해 이루어지기 때문에 온라인 뱅킹이나 ATM처럼 편리한 서비스를 제공하진 않습니다. 따라서, 수표 발행부터 소멸까지 모든 과정에서는 예금주가 수탁하는 역할을 수행하게 됩니다. 수표 발행이 안전하게 이루어지기 위해서는 주로 은행에 대한 명확한 담보와 대출 신청 등의 요구사항이 고지되어 있습니다. 이러한 강력한 허가 표시는 수표 발행 과정에서 발생할 수 있는 부정 활동, 사기 등을 방지하는 데 큰 역할을 합니다. 마지막으로, 수표 소멸 시 양도 불가능하므로, 예금주는 만기 이전에 수표를 현금으로 교환하여야 합니다. 정확한 금액과 만기일자, 은행 계좌 정보 등을 반드시 잘 기억하여 수표 처리에 주의해야 합니다.

5. 카드업무

은행에서는 다양한 종류의 카드를 제공하고 있으며, 각 카드에 따라 업무 내용이 조금씩 다릅니다. 대표적인 카드 종류와 각각의 업무에 대해 살펴보겠습니다.

신용카드: 신용카드는 개인신용평가와 소득, 직장 등의 정보를 기반으로 발급한 카드로, 한도 내에서 상품 구매, 전통적인 인증 방식을 사용하여 결제가 가능합니다. 신용카드의 업무 내용은 다음과 같습니다.

카드 발급 신청서 제출 및 카드 발급 - 카드 한도 증액 신청 및 신용도 평가 - 결제 내역 확인 및 이용 내역 조회 - 청구서 발급 및 입금 금액 결제

체크카드 체크카드는 예금 계좌에 저장된 잔액 범위 내에서 결제를 할 수 있는 카드입니다. 주로 주거나 이전 시 사용할 수 있으며, 예금 계좌 잔액이 부족할 경우 결제가 불가능합니다. 체크카드의 업무 내용은 다음과 같습니다.

카드 발급 신청서 제출 및 카드 발급 - 카드 한도 증액 신청 및 체크카드 한도 설정 - 예금 계좌 잔액 조회 및 이체 서비스 - 결제 내역 확인 및 청구서 발급

프리페이드 카드 프리페이드 카드는 미리 충전된 금액 내에서 사용 가능한 카드입니다. 예를 들어 사용할 금액을 충전한 후, 해당 금액 내에서 상품 구매를 할 수 있습니다. 프리페이드 카드의 업무 내용은 다음과 같습니다.

카드 발급 신청서 제출 및 카드 발급 - 카드 충전 및 금액 확인 - 결제 내역 확인 및 프리페이드 카드 잔액 조회

음식점 등에서 일회성 결제에 이용할 수 있는 선불카드, 해외여행 등을 위한 실버/골드카드 등의 종류도 있습니다. 하지만이 카드들은 일반적인 신용카드나 체크카드의 업무 내용과 크게 다르지는 않으므로 위에서 언급한 내용을 참고하면 됩니다.

6. 위험관리

은행의 주요 위험관리 방법은 다음과 같습니다.

 신용위험관리: 은행에서는 고객의 대출, 예금 등의 거래를 할 때, 그들의 신용도를 분석하여 신용위험을 예측합니다. 이를 위해 은행은 대출심사를 통해 대출 가능 여부를 판단하고, 대출한도를 설정합니다.

 시장위험관리: 은행은 금리, 외환 등의 시장 변동을 예측하여 시장위험을 관리합니다. 이를 위해 은행은 여러 가지 시뮬레이션 분석 기법과 재무 상품형태, 기술적 분석 등을 사용합니다.

 오퍼레이션위험관리: 은행에서의 업무 진행 과정 속에서 발생할 수 있는 오류, 부정행위, 제삼자의 자금세탁 등의 오퍼레이션위험을 최소화하기 위해, 이에 대한 규정과 담당자의 업무 권한 및 책임 체계 등을 정립하고 있습니다.

 법률/규제위험 (Compliance Risk) 관리: 은행에서는 외부 요인으로 인한 금융시장의 경제적 변동에 대한 법률/규제 위험을 예방하기 위해, 정부나 규제기관의 규정을 준수하는 체계적인 법률/규제 준수 모니터링 시스템을 운영합니다.

은행은 위와 같은 위험관리 체계를 통해 적극적이고 안정적인 금융행태를 유지하고 있으며, 모든 직원은 엄격한 내부 규정 및 절차를 준수해야 합니다.

투자상품판매:

은행에서는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자상품을 판매하고 있습니다. 고객들은 은행의 전문가들을 통해 자신의 투자 목적에 맞는 적합한 투자상품을 구매할 수 있으며, 은행에서는 고객에게 상품을 판매함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 은행에서의 투자상품 판매 업무에는 다음과 같은 과정이 포함됩니다.

 고객상담 및 투자상품 추천: 고객들이 자신의 투자목적과 성향, 투자기간, 수익 등을 말하면, 은행의 담당자들은 고객의 상황에 맞는 적합한 투자상품을 추천해 줍니다. 추천 상품은 주식, 채권, 펀드 등 다양합니다.

 투자상품 설명 및 판매: 고객이 상품을 선택하면, 은행의 담당자들은 상품의 특성, 위험성 및 수익 등을 상세하게 설명해 줍니다. 고객이 상품에 대해 충분히 이해하고 납입할 금액을 결정하면, 은행은 그 금액에 따른 투자상품을 판매합니다.

 상품모니터링 및 수익확인: 투자상품 판매 후에는 은행에서 계속해서 상품의 모니터링을 진행하며, 수익을 실현할 때까지 고객에게 지속적으로 서비스를 제공합니다.

은행에서는 상품 선택 및 판매 전에 고객의 자산규모, 투자목적, 수익성 등 다양한 요소를 고려해야 하며, 상품 판매를 위한 마케팅 및 광고 활동 역시 투자상품의 특성을 잘 반영해야 합니다. 또한, 상품의 위험요소를 충분하게 설명하고, 고객의 투자성향에 맞는 적절한 상품 추천이 필요합니다.

 

오늘은 은행업무에 대한 내용을 알아보았습니다. 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다 우리 생활 속 깊숙이 자리 잡고 있는 은행이지만 막상 이용하려고 하면 어려운 부분이 많은 것 같습니다. 이번 기회에 조금이나마 이해하셨길 바라며 다음엔 더 알찬 정보로 찾아오겠습니다. 감사합니다.